Плюсы и минусы эквайринга для ИП

Основные преимущества эквайринга для индивидуального предпринимателя

Торговый и интернет-эквайринг — это инструмент, с помощью которого индивидуальный предприниматель (ИП) может получать платежи безналичным способом. Эквайринг для ИП и организаций в современном бизнесе — это не просто опция, а важная часть работы и способ заметно увеличить прибыль благодаря безналичным платежам.

Главные достоинства для бизнеса:

• Повышение выручки. Если ИП предлагает клиентам безналичную оплату на сайте или в офлайн-магазине, то это удовлетворяет запросы большинства покупателей и может приводить к росту среднего чека, а также увеличению общего объема продаж.

• Соблюдение закона. Установка онлайн-кассы и терминалов необходима для соблюдения требований закона «О защите прав потребителей» (в части предоставления выбора способа оплаты, если годовой оборот превышает установленный лимит).

• Безопасность и учет. Снижение оборота наличных средств минимизирует риски ошибок кассира, приема фальшивых купюр и краж. Все операции будут зафиксированы автоматически, что упрощает ведение учета.

• Удобство для клиентов. Предоставление клиенту возможности оплаты картой или телефоном (через NFC) повышает лояльность и улучшает имидж ИП.

• Снижение затрат на инкассацию. Чем меньше наличности, тем реже требуется дорогая процедура инкассации.

Недостатки и возможные сложности при использовании эквайринга

Как у любого другого инструмента бизнеса, у эквайринга тоже есть свои минусы, например:

• Комиссия. Основной недостаток — уплата комиссии за каждую транзакцию. Эта комиссия уменьшает валовую прибыль.

• Технические сбои. При сбое интернет-соединения или поломке POS-терминала не получится принимать безналичные платежи.

• Сроки зачисления. Прибыль обычно поступает на расчетный счет на следующий день (D+1), это может влиять на оборачиваемость капитала. Для моментального зачисления нужно выбрать специальный, более дорогой тариф обслуживания.

• Аренда оборудования. Часто банки сдают терминалы в аренду за ежемесячную плату или устанавливают условие минимального оборота для бесплатного пользования.

Стоимость обслуживания: комиссии и дополнительные расходы

Общая стоимость, которую предприниматель будет регулярно платить за безнал, складывается из нескольких компонентов:

• Ставки. Это процент от суммы транзакции, который банк удерживает при зачислении. Обычно варьируется от 0,4 до 3%, зависит от выбранных ОКВЭД и оборота ИП. Наименьшая комиссия установлена для платежей через СБП (Система быстрых платежей) — до 0,7%.

• Платы за оборудование. Сюда входит стоимость аренды POS-терминала, подключенных сервисов.

• Дополнительных услуг. Сюда может входить плата за техническое обслуживание, SIM-карту (для мобильных терминалов) или другие услуги.

• Штрафов. Могут начисляться за несоблюдение требований договора.

Кому из ИП действительно нужен эквайринг: практические рекомендации

Подключить прием безналичной оплаты нужно почти каждому предпринимателю. Это стоит сделать каждой организации в розничной торговле, сфере услуг, нише, где важна высокая скорость обслуживания. То же касается любого ИП в нишах с высоким оборотом или сильной конкуренцией.